La inflación ha hecho que busquemos alternativas de inversión más “atractivas” y “riesgosas”, ya que los bancos tradicionales ofrecen una tasa por debajo de la inflación. Por ejemplo BBVA ofrece una tasa de retorno anual del 2.70% en su cuenta de ahorros llamada “Meta Ahorro”. La inflación registrada de México es del 5%, por lo tanto al ahorrar en BBVA estarías perdiendo la batalla contra la inflación cada año. Entonces ¿qué alternativa tenemos? Preguntar a familia, amigos, buscar en internet o escuchar historias de éxito. En esta búsqueda de tener ganancias con nuestros ahorros nos podemos encontrar con varios casos de fraude registrados en México.

Xifra fue una empresa mexicana que estafó a miles de personas. El equipo de Xifra supuestamente se dedicaba a trading (forex & crypto), inversiones en NFTs, inversiones en el metaverso y en cannabis. Xifra garantizaba a sus inversionistas un retorno del 200% anual (garantizar una inversión es un foco rojo para una persona que sabe de inversiones). Por ejemplo si inviertes 10,000 pesos, en un año ya tendrías 30,000 pesos. Un dato interesante es que Xifra solo aceptaba inversiones en bitcoin y sus pagos los hacía mensualmente en bitcoin. Normalmente te mandaban el pago a tu wallet en Bitso. De esta forma evitaba sanciones del gobierno por recibir bitcoin que todavía no está fuertemente regulado en nuestro país.

De primera mano conocí empleados que trabajaban en Xifra, uno de ellos me contó que iba a la oficina en Andares ( una de las plazas más caras de Guadalajara) a pretender que estaba haciendo trading. Mi conocido no sabía nada de trading pero ahí lo tenían a él y a varias personas más pretendiendo hacer “trading”. Tener oficinas en Andares y un equipo haciendo “trading” les daba más credibilidad. Los fundadores de Xifra desaparecieron en 2022, inhabilitaron la opción de retirar tu bitcoin y sus miles de inversionistas se quedaron sin nada. Una estrategia que me he dado cuenta que hacen este tipo de empresas es que son bien cumplidos con sus pagos por varios meses y hasta años, pero llegan a un punto que ya no logran meter a nueva gente, ahí es cuando empiezan los problemas.

Yox Holding fue una empresa con operaciones en Jalisco. Se dedicaban al mundo de las apuestas deportivas. El equipo aseguraba a sus inversionistas que ellos se dedicaban al trading deportivo. Yox holding generaba un retorno garantizado 5% mensual / 60% anual. Fueron afectadas alrededor de 40,000 personas y el monto estimado del fraude es de 33 millones de pesos. Usuarios reportaron que Diciembre 2023 no pudieron acceder a la plataforma. Luego de eso el equipo de Yox emite un comunicado diciendo que estaba experimentando dificultades financieras. De nuevo un caso de fraude.

Fraudes con criptomonedas. De estos vas a encontrar muchísimos. Uno popular que se hizo famoso con la serie de Netflix Squid Games (Juegos de calamar), se llamaba Squid Coin. Gente empezó a invertir en la moneda con la expectativa de generar altas ganancias. Squid Coin como la gran mayoría de criptomonedas tenía un equipo o líder detrás de ella. Utilizaron el famoso término “rug pull” que significa que promocionan a la moneda, hacen que llegue a un punto alto y los creadores al tener un alto porcentaje de la misma la venden y se desploma el precio por completo. Se estima que los inversionistas perdieron alrededor de 3 millones de dólares.

Podemos darnos cuenta de que estamos invirtiendo en un fraude cuando es muy bueno para ser cierto. Retornos del 5% o 10% mensual (120% anual) son casi imposibles de obtener. La forma que operan estas empresas es que con el dinero de nuevos usuarios pagan a los anteriores, pero con el tiempo se les acaba las caras nuevas y caen. El término utilizado es “Ponzi scheme”. Cuando una empresa ofrece retornos garantizados y muy elevados es un foco rojo para estar alerta y tener cuidado. Es importante siempre investigar bien sobre la empresa en la que vas a invertir, asegurarte que estén regulados, reseñas de clientes, testimonios, y entender en qué estás invirtiendo. Y aun con toda esa investigación puedes caer. Recuerda si es demasiado alto el retorno alguna trampa están haciendo.

Ahora vamos al tema que sí me gusta. Bitcoin. ¿Es bitcoin una estafa? Bitcoin ha crecido al momento de escribir este artículo un 220% en un año. Por esa cantidad excesiva se podría pensar que puede ser una estafa. Pero hay una gran diferencia. Bitcoin no tiene un CEO, un equipo de marketing ni empleados. Con Bitcoin, no tienes que confiar en nadie porque lo puedes guardar tú mismo. Solamente te pueden robar si le transfieres tu bitcoin a otra persona. Bitcoin fue creado en 2009 y liberado al mundo para que las personas puedan utilizarlo como una moneda de intercambio que no utilice a bancos ni terceras personas. Bitcoin tiene una cantidad limitada de 21 millones de bitcoin, esta cantidad no va a cambiar nunca. Siempre vas a tener la misma cantidad de bitcoin. La pregunta que todos nos hacemos es ¿Que afecta el precio de bitcoin? El incremento en la adopción y demanda del activo hacen que suba de precio. Los ETFs han entrado al mercado y han comprado más de 200,000 bitcoin desde su lanzamiento. Bitcoin ya es moneda oficial en El Salvador y empresas como MicroStrategy han invertido en bitcoin para proteger sus dólares de la alarmante inflación en USA. A diferencia de las empresas estafadoras, invertir en bitcoin no garantiza un retorno, lo único que garantiza Bitcoin es que no sobrepasará su oferta de 21 millones y que el precio será afectado únicamente por la demanda. Existen estafadores como Xifra que utilicen las propiedades de Bitcoin para lograr su fraude pero también hay estafadores como Yox que usan el peso mexicano o dólares para robar a la gente.

Yo recomiendo leer libros como The Bitcoin Standard, The Little Bitcoin Book y The Bullish Case for Bitcoin para entender a detalle porque bitcoin es una buena inversión.

Referencias:

Xifra - Gámez, M. (2022, 10 octubre). Xifra cambia su nombre a Decentra y deja en vilo a los inversionistas. EL CEO. https://elceo.com/mercados/xifra-cambia-su-nombre-a-decentra-y-deja-en-vilo-a-los-inversionistas/

Squid coin - BBC News. (2021, 2 noviembre). Squid Game crypto token collapses in apparent scam. BBC. https://www.bbc.com/news/business-59129466

Yox Holding - Milenio. (2023). En Jalisco avanza investigación contra Yox Holding; hay varios inmuebles asegurados https://www.milenio.com/politica/comunidad/fraude-yox-holding-jalisco-avanza-investigacion